Banca aportará al fisco más de la mitad de la utilidad de 2016

Asoban advierte que la elevada carga impositiva va en detrimento de la rentabilidad. Además, los bancos deben capitalizar el 50% de sus ganancias.
sábado, 4 de febrero de 2017 · 02:00
 Manuel Filomeno / La Paz

La banca pagará en impuestos más de la  mitad de los  304 millones de dólares que obtuvo como utilidad en 2016.  La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) advierte que la elevada carga  impositiva va en detrimento de la rentabilidad.

"La elevada carga impositiva que enfrentan los bancos puede superar  el 47% de las utilidades  cuando la rentabilidad supera el 6%. En este sentido, considerando el 25% de Impuesto a las Utilidades de las Empresas (IUE), más 22% de la Alícuota Adicional al IUE (AA-IUE, alícuota financiera) y otros impuestos, la banca aportará con más de 170 millones al fisco con las utilidades de 2016”, señala Asoban en una nota de prensa.

     Según la asociación,  el  nivel de rentabilidad de la banca en su conjunto registró un descenso  en los últimos años. 

"La rentabilidad de la banca ha tendido a reducirse paulatinamente, situándose en torno a 15% en 2016, después de haberse mantenido entre 17% y 18% en promedio hasta 2013”, precisó.

El secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, explicó que esta baja  se da a pesar del incremento de las utilidades, ya que al mismo tiempo que crece la cartera productiva, fruto de la regulación, debe existir también mayor capitalización en los bancos para sostener los créditos.

"El sistema financiero requiere un dólar de patrimonio adicional para expandir 10 dólares el crédito. Pensar   en un  crecimiento de la cartera al ritmo que  exige la actual normativa, implica mayor capitalización proveniente de la reinversión de utilidades o la entrada de capital fresco”, añadió el ejecutivo. 

De acuerdo con Asoban, en 2016 las utilidades de los bancos llegaron a 304 millones de dólares, cifra superior a los beneficios obtenidos en 2015, pero gracias  al efecto positivo de algunos bancos. "Si se analiza    por entidad,  podemos ver  que de los 17 bancos, cuatro de ellos registraron menor utilidad el año pasado  que en 2015”, dijo Villalobos. 

 Además,  hizo notar que de los 304 millones de dólares de utilidad registrada en 2016, la banca además  debe destinar el 6% de este monto (más de 18 millones de dólares),   a la  constitución de fondos de garantía.

 Esto con el objetivo de  facilitar el acceso al crédito a quienes no cuentan con   un aporte propio o no disponen  de  las garantías suficientes. "De esa manera  quedan   285 millones de dólares,  de los cuales alrededor del 50% será destinado para capitalizar los bancos con el objetivo de fortalecer sus patrimonios y de ese modo aumentar su capacidad de expansión del crédito”, subrayó la asociación.

 La  Autoridad de Supervisión  del Sistema Financiero (ASFI)  instruyó que los bancos múltiples y PyMe capitalicen al menos el 50% de las utilidades netas que generaron en 2016 con el objetivo de que fortalezcan sus patrimonios.

De esa manera se busca también  que puedan  cumplir  con las  metas de apoyo al  sector productivo y de vivienda social.

 Las estadísticas de la ASFI revelan que el año pasado  el banco BISA fue el que  obtuvo las mayores ganancias  con 342 millones de bolivianos.

Luego se ubicaron  el Mercantil Santa  Cruz con 271,7 millones de bolivianos y el Banco Nacional de Bolivia (BNB) con 226,5 millones de bolivianos.
 
Asociación advierte el riesgo crediticio y la mora
 
El secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, advirtió que el aumento en la cartera productiva y de vivienda, independientemente del desempeño  de los sectores, puede  implicar un aumento en el riesgo crediticio y la mora. 

Para 2018, el 60% de la cartera de los bancos debe dirigirse al sector productivo. 

”Cuando se observan los resultados de la banca, no se da la importancia debida al análisis de la reglamentación de la cartera. Para 2018 la banca deberá mantener el 60% de su cartera en créditos productivos, muy a pesar del desempeño de estos sectores, lo que podría implicar mayor riesgo crediticio y consecuentemente  mayor mora, la que de hecho se incrementó en los últimos años, al igual que la cartera reprogramada”, dijo. 

Según Asoban, la mora a diciembre de 2016 alcanzó 282 millones de dólares,  un 23% más que en 2015,  mientras que la cartera reprogramada se situó en 312 millones de dólares, un  53% más. 

No obstante, si se considera  el elevado nivel de cartera, el índice de mora se mantuvo   bajo y en un porcentaje  de  1,58%, superior en 0,09 puntos porcentuales en relación con  2015, cuando terminó en 1,49%. 

En el caso de la cartera reprogramada, representa el 1,74% de la cartera total, porcentaje que en 2015 fue 1,32%.

 Los bancos múltiples deben destinar un  mínimo del 60% de su cartera al sector productivo y vivienda social hasta 2018. La meta intermedia en 2016 fue  48,54%.  Los bancos PyMe deben destinar el 50% a préstamos a pequeñas, medianas y microempresas  productivas hasta 2018.

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